بیمه عمر پاسارگاد بهتر است یا بیمه عمر سامان؟

فرض کنید پس از سالها زحمت و تلاش خانه ای خریداری نموده اید یا وسیله ی نقلیه ای تهیه کرده اید و درحال سفر با خانواده هستید ناگهان حادثه ای ناگوار زحماتتان را به باد میدهد در اینجاست که افراد هوشمند سرمایه ی از دست رفته ی خود را دوباره از طریق بیمه بازمیگردانند.دراینجا پرسشی که به ذهن خطور میکند این است که بیمه ها از جمله بیمه عمر چه فوایدی دارد ؟

آیا شما بیمه عمر دارید؟ بیمه ی عمر پاسارگاد چطور؟ تا به حال به این مسئله فکر کرده اید که وجود بیمه عمر تا چه اندازه می تواند در زندگی مهم و ضروری باشد؟ اگر در این رابطه هیچ گونه اطلاعاتی ندارید، با ما همراه باشید. ما سعی می کنیم در این نوشته اطلاعات مفید و کاربردی در مورد بیمه عمر به شما ارائه دهیم. ضمن اینکه مقایسه ای هم بین بیمه عمر پاسارگاد و سامان انجام می دهیم زیرا این دو بیمه از بهترین شرکت های ارائه دهنده بیمه عمر به شمار می روند.

این روزها با اهمیت زیادی که خرید بیمه عمر پیدا کرده است و افراد بیشتری به دنبال خرید این بیمه و سرمایه گذاری بلندمدت و استفاده از پوشش های آن هستند، هریک از شرکت های بیمه، تبلیغات گسترده ای برای ترغیب افراد به خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری با بیان پوشش ها و خدمات ویژه خود، انجام می دهند. در ادامه قصد داریم با مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد ، متقاضیان خرید بیمه عمر را از طریق بیان ویژگی ها، شرایط و خصوصیات هر کدام از این دو شرکت بیمه، با آن ها بیشتر آشنا کنیم.

دو شرکت بیمه سامان و پاسارگاد در بین 21 شرکت دارای نمایندگی بیمه عمر، از جمله برترین و پرطرفدارترین شرکت های ارائه دهنده بیمه عمر می باشند، که هرکدام از این دو شرکت، در این رشته از بیمه خدمات خاصی را در اختیار مشتریان قرار می دهند.

بی شک همه ما متوجه شده ایم که در سال های اخیر تمرکز شرکت های بیمه ای بر روی نوعی از بیمه قرار گرفته که در قدیم کم تر در کشور ما شناخته شده بود و طرفدار داشت. این روزها به هر مکان با غرفه های فروش و تبلیغات که پا می گذاریم به طور حتم یک یا چند غرفه فروش بیمه عمر می بینیم که هر یک در تراکت های خود ادعا می کنند که با کمترین قیمت بهترین پوشش ها را ارائه می دهند. بیشتر بنرهای تبلیغاتی شرکت های بیمه ای در سطح شهر هم به بیمه عمر و پس انداز اختصاص دارد. راه یابی این دست تبلیغات به تلویزیون هم بسیار چشم گیر است. در واقع کمتر بیمه ای را می توان پیدا کرد که هزینه گزاف تبلیغات تلویزیونی خود را به بیمه های عمر و پس انداز اختصاص نداده باشد.

شاید فکر کنید که این حجم از تبلیغات به دلیل سود بالای بیمه های عمر و پس انداز برای شرکت های بیمه گزار است. اما اگر از جهت دیگری به موضوع نگاه کنیم متوجه محبوبیت بی چون و چرای این بیمه ها در سطح جهان و به ویژه در کشورهای جهان اولی می شویم.

گفته می شود که در بسیاری از کشورهای پیشرفته به ازای هر فرد بالغ ۵ بیمه عمر وجود دارد، در لحظه صدور شناسنامه نوزاد بیمه عمر و پس انداز نیز صادر می شود .

جالب تر این است که در برخی از کشور ها اقشار بی بضاعت نیز دارای بیمه عمر هستند مثلا در هندوستان حتی تکدی گران نیز دارای بیمه عمر و آتیه هستند. اینترنت و بالا رفتن آگاهی مردم نسبت به فرهنگ و عادات مردم سراسر جهان به واسطه شبکه های اجتماعی باعث ایجاد کشش بازار و به دنبال آن رقابت بیمه گزاران در زمینه بیمه های عمر و سرمایه گذاری شده است.

بالا رفتن سن ازدواج و به طبع آن فرزند آوری در ایران با توجه به نوسانهای اوضاع اقتصادی و کاهش روزانه ی ارزش پول در کشور ما، برای ما که در فرهنگ مان حمایت فرزندان تا زمان ازدواج نهادینه شده است، بسیار مشکل ساز خواهد بود. بیشتر والدین پیش از سر و سامان گرفتن فرزندشان بازنشسته خواهند شد.

حال سوالی که ممکن است مطرح بشود این است که به جز بیمه عمر و پس انداز چه بیمه ای را می توان پیدا کرد که حتی خانم های خانه دار بتوانند با اندک حق بیمه ای از آن مستمری بازنشستگی چشم گیری دریافت کنند؟ کدام بیمه می تواند در عنفوان جوانی دست گیر و سرمایه جوانان باشد؟ کدام بیمه می تواند بازنشستگان را از انجام کار در سنین بالا باز دارد؟

تقریبا تمام بیمه های نام آشنای ایران، در زمینه بیمه های عمر و پس انداز فعال هستند. اما بر طبق آمار برخی شرکت ها از اقبال عمومی بیشتری برخودار شده اند واکثریت بیمه گزاران علاقه مند به سرمایه گذاری در این شرکت ها هستند. از جمله شرکت های محبوب و پرطرفدار در زمینه بیمه عمر و پس انداز می توان شرکت های بیمه سامان و پاسارگاد را نام برد.

در مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد ، از بین 1,748,329 بیمه نامه عمر صادر شده در سال 96 توسط شرکت های بیمه غیر دولتی، 77,157 بیمه نامه توسط شرکت بیمه سامان و 765,757 بیمه نامه عمر توسط شرکت بیمه پاسارگاد صادر شده است.

طبق اعلام بیمه مرکزی، در سطح شهر تهران، به طور کلی حدود 21 هزار نمایندگی فروش بیمه عمر از طرف تمام شرکت های بیمه وجود دارد که از این تعداد، شرکت بیمه پاسارگاد دارای 16,188 و شرکت بیمه سامان 105 نمایندگی فعال بیمه عمر هستند.

در ادامه به معرفی و مقایسه بیمه های عمر شرکت های بیمه ای سامان و پاسارگاد می پردازیم. اگر شما هم قصد خرید بیمه عمر و پس انداز از این دو ابر قدرت صنعت بیمه و به ویژه بیمه عمر و پس انداز را دارید، تا پایان این نوشتار همراه ما باشیداگر چه موارد فوق به عنوان شرایط کلی بیمه عمر در نظر گرفته شده است، اما تعرفه، سقف و ویژگی های مختلفی برای هر یک از آنها در نظر گرفته شده است. همان طور که گفته شد، شرکت بیمه پاسارگاد و سامان از جمله بهترین ها در ارائه بیمه های عمر هستند. لذا در این مقاله ویژگی های بیمه عمر هرکدام از این شرکت ها را به تفکیک بیان می کنیم.

ویژگی های کلی بیمه های عمر:

بیمه های عمر دارای ویژگی های مختلفی هستند که عواملی مثل سن، وزن، شغل و میزان سلامتی بر آنها تاثیرگذار خواهد بود. به طور کلی یک بیمه عمر با در نظر گرفتن اشتغال، سلامتی و بزرگسال بودن فرد باید شرایط زیر را دارا باشد:

فوت شدن فرد بیمه شده بر اثر حادثه ،فوت شدن فرد بیمه شده به صورت طبیعی ،نقص عضو ویا از کارافتادگی فرد بیمه شده، پرداخت سود به صورت تضمینی، پرداخت غرامت نقص عضو به بیمه شده، معاف کردن فرد بیمه شده از پرداخت حق بیمه در زمان از کارافتادگی کامل ،پرداخت کردن هزینه های مربوط به بیماری های خاص به بیمه گذار تا سقف قابل پوشش.

ویژگی های بیمه عمر سامان:

در بین شرکت های ارائه دهنده بیمه عمر، شرکت سامان، 5/9 درصد از کل حق بیمه های تولیدشده در این رشته از بیمه را به خود اختصاص داده است.

سبد سرمایه گذاری در بیمه عمر سامان:

شرکت سامان برای آسان کردن خرید بیمه عمر و با توجه به میزان ریسک پذیری هر فرد، شرایطی را تعیین کرده و آن هارا سبدهای سرمایه گذاری نامیده است. بیمه عمر سامان بیشتر با سبد های مختلف سرمایه گذاری اش شناخته می شود. در حالی که تمامی بیمه ها یک نوع سرمایه گزاری دارند، شما در بیمه سامان می توانید از بین ۵ سبد مختلف، ریسک کم، ریسک متوسط، ریسک زیاد، رشد و رشد۱ انتخاب کنید. با انتخاب هریک از این طرح ها، با توجه به ریسکی که در سرمایه گذاری می کنید، قادر به کسب سود با توجه به میزان ریسکتان خواهید بود. هرچقدر ریسک بیشتری کنید سود بیشتری کسب مینمایید.

در حال حاضر این شرکت 5 سبد سرمایه گذاری ارائه کرده است که در هریک از این سبدها، بیمه گر میزان سود تضمینی که به بیمه گذار تعلق می گیرد را اعلام کرده و افراد می توانند باتوجه به نیازهای خود، هرکدام از سبدها را انتخاب کنند:

اطلاعات این 3 سبد طبق جدول های زیر می باشد:

سبد کم ریسک با سود تضمینی 15%:

طبق اعلام شرکت بیمه سامان، در سبد با ریسک کم، حق بیمه های دریافتی از بیمه گذاران در سپرده های بانکی، اوراق قرضه و از این قبیل سرمایه گذاری می شود.

سبد ریسک متوسط با سود تضمینی 14%:

این سبد نیز ترکیبی از سبد سرمایه گذاری با ریسک کم و سبد سرمایه گذاری با ریسک زیاد می باشد.

سبد پر ریسک با سود تضمینی 12%:

هرفردی از کودکی که در پایان یک ماهگی است تا یک بزرگسال ۷۰ ساله می تواند تحت پوشش بیمه عمر سامان قرار بگیرد. البته جمع سن شخص به علاوه مدت قرار داد نباید از ۸۰ سال بیشتر بشود. یعنی یک فرد هفتاد ساله می تواند یک بیمه عمر ۱۰ ساله خریداری کند.

هر شخص دارای بیمه عمر می تواند از پایان سال اول تا %۹۰ اندوخته اش را به صورت وام دریافت کند. این وام که بسیار مورد توجه و استقبال بیمه شدگان است، احتیاج به هیچ گونه روند اداری طولانی و یا ضامن ندارد.

در بیمه عمر سامان، بیمه شده می تواند که اندوخته خود را به مستمری تبدیل کند و مانند حقوق بازنشستگی ماهانه دریافت کند.

برخی طرح های بیمه عمر سامان، بیمه شدگان را تحت پوشش طیف وسیعی از بیماری ها قرار میدهد و در صورت ابتلا به آن بیماری ها می توانند تا سقف ۱.۵ میلیارد تومان پوشش دریافت کنند.

از کار افتادگی بیمه شدگان بیمه سامان، تا سقف ۱۰ سال دارای معافیت از پرداخت حق بیمه است. مستمری مشخصی نیز به از کار افتادگان پرداخت می شود.
یکی دیگر از مزایای منحصر به فرد بیمه عمر سامان قابلیت دریافت سرمایه فوت در سال آخر زندگی است. به این معنا که اگر فرد از این که در سال پایانی زندگی خود است، مطلع باشد، می تواند تا %۲۵ سرمایه فوت خود را دریافت نماید.